法国人更注重储蓄与低风险投资 / 疫情下求稳定
疫情爆发以来，许多法国人出于对未来和经济形势的担忧，比以往更注重储蓄，就连年轻人也开始提前规划未来，开源节流，转向低风险投资和储蓄。人寿保险（Assurance-vie）、限额储蓄账户（Livrets réglementés）、员工储蓄（Epargne salariale）等都成为法国人的最爱。最近，法国政府也鼓励中低收入家庭多多利用为其量身定制的大众储蓄账户（Livret d'épargne populaire）。
法国储蓄及退休金领域的专业智库“储户圈”（Cercle des Épargnants），于今年１月份和益普索（Institut Ipsos）民调机构一起，对1000名成年法国人展开了问卷调查。结果显示，近两年来，有更多法国人关注与储蓄有关的新闻；而且与投资回报率相比，大部分人更看重储蓄账户的安全性和提现能力。
（123RF）
受欢迎程度排名第一的金融投资仍然是人寿保险；排名第二的是限额储蓄账户，如A种储蓄账户（Livret A）和可持续发展及互助储蓄账户（Livret de développement durable et solidaire）；排名第三的金融投资方式包括员工储蓄、退休金储蓄计划（Plan d'épargne retraite）、股票投资储蓄计划（Plan d'épargne actions）以及证券账户（Compte titre）中的股票和债券。
2022年如何通过人寿保险获最大收益
人寿保险（Assurance-vie）是人身保险的一种合同，由投保人向保险公司支付保险费，而保险公司则向被保险人或其受益人支付年金或本金。人寿保险可以作为中期或长期储蓄产品使用，也可以为退休人士提供补充收入。同时，因为其税收较少，后人继承遗产时也可以获得更多利益。此类储蓄还可自由选择受益人，因此在2022年仍然是法国人最喜爱的金融投资方式。
业内人士提到，如果想在今年通过人寿保险合同获得更多回报，需要谨慎选择投资策略和投资组合。由于全球和法国出现通货膨胀，人寿保险合同的利率预计将在不久后上升。因此，在投资战略上，既需要预测长期发展趋势，也要敏锐地捕捉中期发展趋势，将两者互补。
而在投资组合选择上，人寿保险合同所采用的投资项目，有八成以上的欧元基金资产都是债券投资，因此专家推荐优先考虑不受股票风险影响的国际债券，这样才能保证获利最大化。
A种储蓄账户（Livret A）是一种可获得利息的储存账户，所获利息无需缴纳税金和社保金（Prélèvements sociaux）。账户里的钱也可自由提取，因此很受法国人青睐。截至2021年底，法国人存入A种储蓄账户和可持续发展及互助储蓄账户的总金额高达4698亿欧元。在通货膨胀的影响下，从今年2月1日起，A种储蓄账户的利率提高至1%。
与此同时，由于A种储蓄账户的普及和银行功能的改变，这种储蓄账户也正在变成法国人的第二个现金账户，拥有了许多全新支付功能。除了缴纳所得税、地方税、水电单等与住房有关的费用，以及收取某些社保福利金等功能外，每家银行还对其发行的A种储蓄卡授予了其它支付功能。
例如法国兴业银行（Société générale）、法国储蓄银行（Caisse d'épargne）和法国巴黎银行（BNP Paribas）发行的的A种储蓄账户均具备大部分支付功能，法国邮政银行（La Banque postale）甚至允许储户用银行卡每周从该账户每周提取500欧元现金。不过，目前汇丰银行（HSBC）及法国大众银行（BRED Banque populaire）没有授权这一支付功能。
另据国际化市场调查公司Yougov为法国Meilleurtaux Placement集团展开的年轻储户问卷调查显示，在18岁至24岁的年轻人当中，有存钱计划的人数比例甚至超过了35岁至55岁的人群，其中有62%的年轻人愿意把钱存入A种储蓄账户。另一方面，年轻人也更愿意尝试回报率更大的投资。
低收入家庭可考虑大众储蓄账户
在法国，大众储蓄账户（Livret d'épargne populaire）是一种人们不太熟悉的储蓄种类，其中的原因多种多样。首先它是一种仅针对中低收入家庭的储蓄，须符合一定的收入规定才能开设账户。例如，想在目前开设一个大众储蓄账户的话，需参考2020年的家庭收入：单身人士的年收入须低于20296欧元，一夫一妻的无子女家庭年收入须低于31135欧元，一夫一妻的三孩家庭年收入须低于47392欧元等等。但在现实生活中，这些家庭除掉日常开销后，手头很少再有余款用于储备。
而且，在过去，已开过大众储蓄账户的储户还需每年提供报税单，证明收入未超过限制才能继续保留账户，手续比较麻烦，这也是导致大众储蓄账户很少为人所知的原因。
经济领域专业人士指出，对这类民众而言，当务之急是提高工资水平和购买力。面对通货膨胀，他们更倾向于提早购买物品，以防商品价格一涨再涨，而不是把手头的钱存起来。
从今年2月起，为了鼓励民众使用大众储蓄账户，法国政府已将其利率从之前的1%提高到2.2%，比A种储蓄账户的回报率更高。以最高存款限额来计算，如在大众储蓄账户中存入7700欧元，每月可获得14欧元的利息，比A种储蓄账户多7.5欧元。对有意存款的中低收入家庭来说，或许也是一个不错的选择。
