西班牙银行冻结旅西华人账户 引华人担忧
2月15日，大约有一千名旅西华人在马德里的BBVA银行基金会大楼外集会游行，抗议银行账户被冻结。
据了解，这一次的大批量冻结账户有多达5000人受到影响。虽然几个月前BBVA银行就已经开始封锁账户，但这一次正值中国新年期间且具有普遍性，因此对于旅西华人群体而言尤为难过。
游行活动由西班牙74个中国协会联合组织，抗议者向政府申请了BBVA银行建筑外的Paseo de Recoletos一侧的车道，当天抗议人群占领了该侧全部三条车道。
(123RF)
抗议者手持着西班牙语和汉语的标牌：“生存不是犯罪，停止种族主义”、“我需要支付租金、学费、餐费，我想要我的钱”、“我几个月都没能拿钱”等。
此次是中国公民在马德里举行的为数不多的大型抗议活动。一位协会负责人表示说，旅西华人过去遇到问题一直选择沉默，例如针对中国企业的抢劫浪潮。但这次，中国人受到的伤害，产生的愤怒要比之前强烈得多，因此决定选择用民主的方式为自己维权，向银行施压。
“我们都是非常平静的人，选择走上街头，这对于我们来说一定是非常重要的事情。”32岁的贝尼茜（音译）说，他是此次抗议活动的志愿者，帮助准备游行，手绘抗议活动中的标牌。
示威者还包括几个月来一直无法使用账户的留学生、企业主和雇员。
33岁的黄杜芳（音译）在自助餐厅工作，她在讲述自己的经历时甚至哭了起来，黄小姐表示，她度过了最悲伤的新年，她的储蓄只刚刚超过1000欧元，还是被冻结了，她身上只有一点点现金，“我想用海鲜做一顿特别的年饭，但他们却冻住了我的帐户。”
75岁的退休人员郑女士在另外一个银行——La Caixa的帐户被封锁，没有任何预先警告。“我几乎为每一个部门和法院工作过……而且突然间，我被当作一个洗钱的罪犯对待。”她说。
抗议者说，一些最具戏剧性的案件涉及留学生，他们更加孤立无援，因为他们没有家人住在这里，无法帮助他们。康普顿斯大学20岁的学生慧宇（音译）说，他向朋友东拼西凑，才借到100欧元。“我的生活维持在最低质量。”他说。
BBVA银行致歉
BBVA银行方面表示，冻结账户是因为他们正在遵守反洗钱立法，否认任何基于种族的歧视。
不过即使是协助政府审查洗钱，赶在中国新年之际，这样大批量有针对性的冻结华人账户的做法也的确欠妥当，深深伤害到了许多旅西华人。
鉴于这种情况，BBVA传播和责任业务总监卡耶哈（?lvaro Calleja）代表银行致歉：“我们对所有因帐户被封锁的而受到损害的人深感抱歉，我们对现在情况也感到很敏感，我们已经采取一切必要措施来解决这些问题。”
“我们正在采取所有可以促进和加快文件交付的措施，事实上在过去的几天里，在上交了所需的必要文件后，许多账户已经很快解冻了，各个银行办公室（为解冻账户这件事）是正常运作的。”BBVA的发言人解释。
华人账户被批量冻结的诱因
许多旅西华人发现，由于国籍，他们正在成为重点目标，可是究竟为什么会出现这个局面呢？
首要原因要追溯到几年前的皇帝行动，西班牙政府之后还顺藤摸瓜地查到中国工商银行西班牙分行的严重洗钱操作。
2017年路透社根据获得的包括电话窃听记录在内的西班牙法庭文件，曝光了该银行如何涉嫌帮助客户洗钱数亿欧元的细节。
通话记录中录下了中国工商银行西班牙分行管理人员与西班牙华人洗钱网络六名头目之间的至少30个对话。这些对话包括中国工商银行员工告诉对方，当把钱转到中国时如何避免检测。有时，他们也会警告对方说，转钱可能会引起特别的注意。
西班牙当局已经公开表明，他们怀疑这些组织在2009年和2012年末之间，从西班牙向中国输送了约12亿欧元。
中国工商银行西班牙分行在东窗事发后，与当时西班牙第三大银行La Caixa签订了合作协议，许多华人将自己的账户从中国工商银行转到La Caixa。但是这其中有一些客人在转户后还在继续洗钱的操作，La Caixa因此一度险些被政府以“纵容洗钱罪”处罚。。
自此之后，以La Caixa为首的西班牙大大小小的银行开始断断续续地冻结华人账户，银行冻结华人账户也因此成为西班牙政府打击洗钱活动的一环。
这些大型洗钱网络以间接的方式严重影响到了大多数无辜旅西华人的利益。
中、西反洗钱法更加严格
此外，近几年西班牙的反洗钱法规变得比以往更加严格。2014年更新的皇家法令304/2014号，“义务实体（指银行）必须定期执行审查，以确保（客户的）文件、数据和信息是最新的，且在有效期内。”
其中，中高风险的客户的资料每三年复查一次，低风险客户则是每五年复查一次。
另一方面，2014年9月中国在G20财政部长和央行行长会议上承诺实施CRS标准，此后中国在法律上相应地进行了准备，包括2015年7月通过的《多边税收征管互助公约》、2015年12月签署的《金融账户涉税信息自动交换多边主管当局间协议》、2017年5月发布的《非居民金融账户涉税信息尽职调查管理办法》。
2017年7月开始至年底，各大金融机构对新账户以及存量个人高净值账户（也就是截至2017年6月底的、总金额超100万美元的金融账户）完成调查，并将所得信息于2018年5月底前报送国家税务局。
2018年8月27日，中国正式签署“税收事务行政公约”，视金融账户信息互换为新的全球标准。
从2018年9月起中国首次对外交换非居民金融账户涉税信息，同时有74个国家也会将中国居民在该国的金融账户信息交与中国。
根据计划，金融机构须在2018年底之前完成对金融账户信息的调查。而上一次BBVA银行大批量冻结华人账户正是2018年的8月左右，这与中国首次对外交换非居民金融账户涉税信息的时间（2018年9月）基本吻合。
